Aprenda a Identificar Fraudes Financeiras

O Brasil enfrenta um desafio crescente: fraudes financeiras no Brasil atingiram níveis recordes em 2025, impulsionadas pela sofisticação dos golpes digitais e pela expansão das transações instantâneas.

O panorama atual das fraudes financeiras

Dados recentes revelam que quase 7 milhões de tentativas de fraude foram registradas apenas no primeiro semestre de 2025, de acordo com o Indicador de Tentativas de Fraude da Serasa Experian. No setor de Bancos e Cartões, foram computadas 1.871.979 tentativas no primeiro trimestre do ano, representando 54% de todas as ocorrências.

Além disso, em fevereiro de 2025, uma tentativa de fraude foi evitada a cada 2,2 segundos, totalizando 1.119.316 incidentes bloqueados. Tais números escancaram a urgência de estratégias eficazes de prevenção.

Os números por trás dos golpes

Entre julho de 2024 e junho de 2025, 24 milhões de brasileiros caíram em golpes via PIX ou boletos, com prejuízo estimado de R$ 29 bilhões. Mais da metade da população (51%) relatou ter sido vítima, e o prejuízo médio por pessoa ultrapassou R$ 6 mil.

Modus operandi dos criminosos

Cada vez mais, golpistas utilizam uso crescente de inteligência artificial e engenharia social hiperpersonalizada para arquitetar ataques digitais.

Phishing evoluiu para e-mails, SMS, mensagens em aplicativos e até ligações que se passam por bancos ou empresas legítimas. Boletos adulterados frequentemente adotam dados verdadeiros da vítima, tornando o golpe quase imperceptível.

Outras estratégias incluem o aluguel de contas bancárias para escoar recursos ilícitos e o roubo de celulares para acessar aplicativos financeiros e realizar transferências instantâneas.

Perfil das vítimas e regiões mais afetadas

Pessoas de 26 a 50 anos concentram 59,5% das tentativas, pois dispõem de maior poder aquisitivo e movimentam mais recursos online. Jovens até 25 anos foram responsáveis por 15,2% dos casos, adultos de 51 a 60 anos por 13,4% e idosos acima de 60 por 11,9%.

Geograficamente, o Sudeste concentra quase metade dos registros, com destaque para São Paulo, Rio de Janeiro e Minas Gerais. Entretanto, Norte e Nordeste registraram os maiores aumentos percentuais, de até 48% em algumas unidades federativas.

Tecnologias de prevenção e detecção

Bancos e fintechs apostam em biometria facial e documentoscopia para autenticar usuários, resultando em um aumento de 78,1% nesse tipo de validação em 2025.

Outras camadas de defesa incluem:

• verificação por inconsistências cadastrais em 50,8% das tentativas;
• análise de comportamento de transações por machine learning;
• checagem de dispositivos e geolocalização em tempo real.

Impactos na economia e na sociedade

Se todas as tentativas de fraude se concretizassem, o prejuízo ultrapassaria R$ 15,7 bilhões em apenas três meses. O índice de fraude digital no Brasil chegou a 5,4% em 2024, acima da média global.

Quase metade dos consumidores desiste de compras online por medo de golpe, e 77% dos clientes afirmam priorizar segurança dos dados pessoais ao escolher empresas.

Dicas práticas para se proteger

Adotar bons hábitos de segurança reduz drasticamente o risco de perdas financeiras. Considere as seguintes recomendações:

• Guarde documentos, cartões e celulares em local seguro e nunca compartilhe senhas por canais não verificados.
• Use autenticação de dois fatores sempre que disponível e crie senhas fortes.
• Desconfie de boletos ou links recebidos por e-mail, SMS ou aplicativos de mensagens.
• Evite redes Wi-Fi públicas ao realizar transações bancárias.
• Mantenha apps e sistema operacional atualizados e, ao menor sinal de fraude, contate imediatamente seu banco.

Perspectivas e contexto legislativo

No Senado, tramitam propostas para endurecer penas contra fraudes bancárias, especialmente a prática de aluguel de contas. A meta é desestimular a oferta de serviços que facilitam a lavagem de dinheiro.

O futuro aponta para maior digitalização dos processos, mas também para a necessidade de baixo nível de educação financeira digital ser corrigido por meio de programas de conscientização e treinamentos.

Em um cenário em que tanto grandes bancos quanto fintechs e usuários comuns são alvos, construir uma cultura de segurança digital é essencial para manter a confiança e a solidez do sistema financeiro.

Adote estas práticas, compartilhe o conhecimento e fortaleça sua defesa contra fraudes. A informação é sua principal aliada.